Les prêts hypothécaires ont encore chuté de 22,3 % en octobre, les taux d’intérêt ayant atteint leur niveau le plus élevé en 2015.
L’Euribor, l’indice auquel sont référencés la plupart des prêts à taux variable, est en passe de réjouir les actuels et futurs détenteurs de prêts hypothécaires. L’indicateur a clôturé le mois de décembre à 3,67%, après avoir enregistré la plus faible hausse mensuelle depuis 22 mois. Si cette tendance se poursuit (et alors qu’une baisse des taux de la Banque centrale européenne est prévue pour l’année prochaine), tout porte à croire qu’elle pourrait entraîner les premières réductions des prêts hypothécaires à taux variable au cours du premier semestre de l’année. Ainsi, si les hypothèques liées à l’Euribor deviennent moins chères, les experts estiment qu’il serait logique de penser que les hypothèques fixes deviendront également moins chères.
Toutefois, pour que cela se produise, il est également important que la BCE réduise les taux d’intérêt officiels. Or, jusqu’à présent, ce n’est pas le cas. “Pour l’instant, nous voyons encore des hypothèques fixes à environ 3 % pour les bons profils, des hypothèques mixtes avec une période fixe d’environ 2,5 % et des hypothèques variables avec des spreads très bas. En outre, en fonction de l’évolution des taux d’intérêt Euribor et BCE, les prêts hypothécaires pourraient devenir moins chers”.
Précisément, en cette fin d’année, on a déjà pu constater que les entités ont introduit des changements à un rythme plus lent dans les offres de prêts hypothécaires, et qu’il y a même eu de légères diminutions dans les prêts à taux fixe pour l’achat d’un logement. Le taux d’intérêt moyen des hypothèques à taux fixe était de 3,08 % en décembre, contre 3,468 % en novembre. “La fin de l’année est généralement une période cruciale pour les banques sur le plan commercial, et les mouvements qu’elles ont opérés ces dernières semaines dans leurs offres répondent généralement à leur volonté de capter les derniers clients de l’année”.La baisse de l’Euribor oblige les banques à réviser leurs prêts hypothécaires à taux fixe et à taux mixte.
“Toutefois, compte tenu de l’évolution de l’Euribor et en prévision de ce qui pourrait se passer à court et moyen terme avec les taux d’intérêt, il est très probable que nous continuerons à assister à des réductions, notamment sur les offres à taux fixe, à partir de la mi-janvier, avec un retour à la routine après les vacances de Noël”
Le taux d’intérêt des hypothèques à taux fixe devrait s’établir à 2 %.
Les prêts hypothécaires à taux fixe étaient rois avant la hausse de l’Euribor. Les banques les favorisaient lorsque l’indice était négatif, ce qui représentait 70 % des signatures. Lorsque l’Euribor a commencé à augmenter, les hypothèques mixtes ont pris le relais, en commençant par un taux d’intérêt fixe d’environ 2,50 %. Selon Trioteca, les prêts mixtes, qui ont connu en 2023 une croissance sans précédent par rapport à 2022 avec un poids moyen de 35 % des entreprises, perdront des parts de marché en 2024 au profit des premiers.
En fait, ils s’attendent à ce que les hypothèques fixes dominent le marché hypothécaire en 2024, après que ce type d’hypothèque ait chuté de 36,5% en 2023 par rapport à 2022, avec 60% des hypothèques formalisées. En 2024, les institutions financières miseront clairement sur la modalité fixe. Où pourraient se situer ces intérêts ? Tripteca calcule que le prix de ces prêts pourrait tomber à 2,5 % d’ici la fin de l’année.
Colombelli est du même avis. “Il est intéressant de rappeler que dans un contexte où l’Euribor était supérieur à 4 %, on voyait encore des hypothèques fixes inférieures à 3 % NIR pour des profils très bons et très solvables, donc dans quelques mois on pourrait voir des hypothèques fixes à 2 % et ce serait de très bonnes offres pour tous les futurs débiteurs hypothécaires”.
Parmi les meilleures hypothèques à taux fixe, dont les taux d’intérêt se situent autour de 3 %, Banco Santander, avec 2,80 %, et BBVA, avec 3 %, se distinguent. La première a déjà réduit le prix de son hypothèque en novembre et pour contracter son prêt, il est nécessaire d’avoir quatre produits, tandis que l’assurance le réduit à trois. Une autre hypothèque à taux fixe intéressante est celle commercialisée par Openbank, avec 3,02%.
